夢想照進(jìn)現(xiàn)實，風(fēng)口已然開啟。從2014年試點開始，幾年時間下來，已有17家民營銀行獲準(zhǔn)籌建，這一群體的羽翼日趨豐滿。而近日開業(yè)的江蘇蘇寧銀行，讓備受社會各界關(guān)注的民營銀行再一次站到聚光燈下。

（圖：江蘇蘇寧銀行股份有限公司開業(yè)啟動儀式）

面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和金融供給性改革，蘇寧銀行這家新型的銀行將靠什么開出一條道？又將憑什么驅(qū)動發(fā)展，從而帶領(lǐng)整個行業(yè)實現(xiàn)金融業(yè)態(tài)創(chuàng)新的夢想呢？

科技引路

科技的發(fā)展，正成為這個時代無可阻擋的潮流。誰都不能和時代過不去，金融行業(yè)尤其在銀行領(lǐng)域更是如此。當(dāng)下，銀行業(yè)面對的是一個全新時代，新技術(shù)鋪天蓋地而來，這些浪潮考驗著金融機構(gòu)的經(jīng)營管理能力和應(yīng)變能力，也為轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了嚴(yán)峻考驗，以科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，已成為新型銀行的必經(jīng)之路。

“銀行3.0時代已經(jīng)來臨?！敝袊y監(jiān)會主席郭樹清表示，銀行機構(gòu)要利用金融科技，依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)，整合傳統(tǒng)服務(wù)資源，聯(lián)動線上線下優(yōu)勢，提升整個銀行業(yè)資源配置效率，更高效地響應(yīng)客戶需求和社會需求。

作為全國第一家O2O銀行，蘇寧銀行毅然決然把自己定位為一家“科技驅(qū)動的O2O銀行”。以發(fā)展金融科技為抓手，以大數(shù)據(jù)為核心，在未來3-5年內(nèi)，蘇寧銀行表示要力爭成為江蘇地區(qū) Fintech應(yīng)用最多的新型銀行。

直面變局，抓住新常態(tài)下這一戰(zhàn)略機遇，蘇寧銀行將科技創(chuàng)新作為驅(qū)動發(fā)展的支點，樹立科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略。

據(jù)了解，蘇寧銀行將打造六大金融科技，包括大數(shù)據(jù)風(fēng)控、生物特征識別、智能投顧、智能營銷、區(qū)塊鏈、金融云，并加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與金融科技相融合推動特色化發(fā)展。值得關(guān)注的是，蘇寧銀行要構(gòu)建最具科技元素的智慧銀行，在用戶體驗上追求場景化、科技感、現(xiàn)代感和便利性。

其實，這從蘇寧銀行即將對外展業(yè)的營業(yè)部就可以窺見一斑。據(jù)悉，這家營業(yè)網(wǎng)點將充分展現(xiàn)科技應(yīng)用的魅力，有智能機器人、遠(yuǎn)程銀行VTM、智能填單機、智能發(fā)卡機、VR娛樂、人臉登錄、指紋支付、刷臉存取款、智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等10多項創(chuàng)新應(yīng)用，可提供零鈔兌換機、智慧卡充值、大額存取款機、取票繳費機等生活便利服務(wù)?！斑@將不僅僅是一家功能完備的綜合性網(wǎng)點，更是一家現(xiàn)代金融科技體驗中心。”首批蘇寧銀行營業(yè)部體驗者如此感嘆。

風(fēng)控先行

科技驅(qū)動發(fā)展，風(fēng)控必須先行。因為金融的核心在于信用，金融管理的關(guān)鍵在于對風(fēng)險的管理。

據(jù)悉，蘇寧銀行已經(jīng)建立起了強大的風(fēng)控團(tuán)隊，將采取傳統(tǒng)風(fēng)控和大數(shù)據(jù)風(fēng)控疊加的O2O風(fēng)控模式，即面對面、經(jīng)驗和抵質(zhì)押物以人為主的風(fēng)控和基于機器學(xué)習(xí)技術(shù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控。

在此基礎(chǔ)上，蘇寧銀行還導(dǎo)入了背后股東蘇寧集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的技術(shù)能力，運用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)風(fēng)控。

具體而言，基于機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)爬蟲、實時標(biāo)簽計算，同時還通過對易購、金融、物流、文化、體育、置業(yè)等蘇寧生態(tài)圈體系數(shù)據(jù)的挖掘，蘇寧銀行在開業(yè)初期就掌握了多達(dá)1680個對私標(biāo)簽和1.7億會員實時畫像數(shù)據(jù)，將可以為用戶提供千人千面的個性化推薦服務(wù)，并結(jié)合線上線下特有的渠道優(yōu)勢進(jìn)行精準(zhǔn)營銷，以真正實現(xiàn)金融O2O。

此外，蘇寧銀行還全力研發(fā)了對私、對公CRM系統(tǒng)，通過跨體系、跨系統(tǒng)整合數(shù)據(jù)，將SAP系統(tǒng)采購訂單、庫存數(shù)據(jù)、SOA系統(tǒng)合同信息數(shù)據(jù)等，轉(zhuǎn)化建設(shè)成對公客戶數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)38萬家供應(yīng)商、3萬家C店客戶，整合為32萬企業(yè)級客戶；構(gòu)建基礎(chǔ)信息、財務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息、關(guān)聯(lián)信息四大信息類別，提供13類二級分類信息共396個標(biāo)簽數(shù)據(jù)，為企業(yè)信息數(shù)據(jù)的查詢、貸款產(chǎn)品準(zhǔn)入策略的制定提供數(shù)據(jù)支撐。

先進(jìn)而又強大的風(fēng)控能力，這是金融機構(gòu)關(guān)鍵之所在，蘇寧銀行認(rèn)為無論將來業(yè)務(wù)如何拓展，風(fēng)控是必須的。

普惠為本 

從民營銀行誕生之初，銀監(jiān)會就希望民營銀行能夠積極參與并提高普惠金融服務(wù)水平。在《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》中，銀監(jiān)會就明確要求民營銀行要為實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。 

我們不難發(fā)現(xiàn)，普惠金融已經(jīng)成為民營銀行普遍的聚焦點。民營銀行的業(yè)務(wù)功能和定位各具特色，但都強調(diào)金融創(chuàng)新和服務(wù)效率、普惠金融、立足本土，同時，小微企業(yè)成為每一家的重點服務(wù)對象。其實，這也正是民營銀行最具魅力，一出生即多方力捧的重要原因。

作為江蘇省第一家民營銀行，蘇寧銀行不僅肩負(fù)著拓展金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的使命，也擔(dān)負(fù)起了以現(xiàn)代化手段服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)、服務(wù)中小企業(yè)的使命?！霸谌轿迥陜?nèi)力爭成為江蘇地區(qū)普惠金融客群最多的新型銀行”，這是蘇寧銀行的另一個“小目標(biāo)”。

隨著移動互聯(lián)、區(qū)塊鏈、生物識別、云計算和大數(shù)據(jù)處理能力等更多技術(shù)運用于金融，并不斷以創(chuàng)新促進(jìn)金融服務(wù)的提升，金融服務(wù)正在變得更加包容。 

在此過程中，服務(wù)成本高、有效覆蓋難、信息不對稱、風(fēng)險管理難等制約普惠金融發(fā)展的核心難題也逐漸得到破解。而這些現(xiàn)象正在譜寫和反映著未來的趨勢——由于技術(shù)的普及、成本的降低、體驗的提升，金融服務(wù)將更好地服務(wù)普通消費者、小微企業(yè)。 

對于蘇寧銀行而言，科技、風(fēng)控將成為各項業(yè)務(wù)發(fā)展壯大的強力引擎，助推蘇寧銀行把普惠金融落到實處、踐行到底。