國慶節(jié)前夕,央行再放大招。9月30日,中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(又稱“261號文”)。
其中一條條例引來了廣大吃瓜群眾的圍觀:自12月1日起,支付機(jī)構(gòu)在開立支付賬戶時,應(yīng)當(dāng)簽訂協(xié)議約定賬戶與賬戶、銀行之間日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù),超出限額和筆數(shù)的,不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
消息一出,輿論炸開了鍋。在大部分人看來,央行又開始“整頓”移動支付了。有網(wǎng)友表示:果然是親媽和后媽的區(qū)別,在央媽的大肆打壓下,支付寶能混到今天這水平,真心不容易。
不過,事實(shí)似乎并非如此,央行此舉,實(shí)則是為打壓電信詐騙。
這些年來,央媽似乎怎么也擺脫不掉“護(hù)犢子”的名聲,但這一次,央媽還真沒偏頗誰,除了支付機(jī)構(gòu)外,央行同時也給各大銀行下了通告:
新規(guī)指出,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),單日累計(jì)金額超過5萬元的,應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的,銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒,單位、個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。
除此之外,值得的一提是,此次新規(guī)再次砍掉了傳統(tǒng)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù):銀行對本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),收取異地手續(xù)費(fèi)的,應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。也就是說,同行異地取現(xiàn)從此步入免費(fèi)時代。
那么,支付機(jī)構(gòu)會就此躺槍嗎?
從細(xì)則來看,央行仍舊給支付機(jī)構(gòu)留下了自主操作的余地,首先,雖然限額,但是沒有支出具體限額多少,這意味著,支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的風(fēng)控水平和能力自行和銀行協(xié)商轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。對某些大平臺而言,幾乎沒什么實(shí)質(zhì)性的影響。
事實(shí)上,這已經(jīng)不是央行第一次對一直機(jī)構(gòu)進(jìn)行限額。
2014年,據(jù)華爾街日報(bào)報(bào)道:央行提出了每月人民幣1萬元的移動支付限額;
2015年,央行發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿,意見稿顯示:單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過5000元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬),
支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計(jì)金額應(yīng)不超過1000元,且支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承諾無條件全額承擔(dān)此類交易的風(fēng)險損失賠付責(zé)任。
從2014年到2016年的上述條例來看,不難發(fā)現(xiàn),隨著監(jiān)管制度的不斷完善,支付機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的責(zé)任也越來越重,但與此同時,消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)上支付時,所面臨的風(fēng)險也越來越小。可以肯定的是,“一個健康發(fā)展的行業(yè)需要監(jiān)管,同時監(jiān)管也在不斷開放和進(jìn)步?!边@意味著,第三方支付正在不斷向前向好發(fā)展。
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