近年來(lái)，金融科技蓬勃發(fā)展，為全球金融行業(yè)的發(fā)展與變革注入了新的活力。不過(guò)，目前處于快車道的金融科技行業(yè)，正面臨一個(gè)難以掃除的障礙——數(shù)據(jù)隱私保護(hù)。隨著社會(huì)對(duì)數(shù)據(jù)主權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，如何完善隱私保護(hù)手段、合規(guī)采集和使用數(shù)據(jù)成為金融科技領(lǐng)域亟待解決的難題。

11月20日，率先提出開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議并將其應(yīng)用于保險(xiǎn)領(lǐng)域的眾安科技，提出區(qū)塊鏈與人工智能、密碼學(xué)的交叉融合將解決金融科技的數(shù)據(jù)隱私痛點(diǎn)。眾安科技CTO李雪峰表示，在開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議的基礎(chǔ)上，通過(guò)多學(xué)科的融合落地，將數(shù)據(jù)控制權(quán)還給用戶，讓數(shù)據(jù)“懂你但不認(rèn)識(shí)你”，同時(shí)促進(jìn)通證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為保險(xiǎn)、金融行業(yè)提供更廣闊的空間。

數(shù)據(jù)隱私隱患頻現(xiàn) 金融科技前進(jìn)受阻

數(shù)字技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用，使得每個(gè)人的日常生活以數(shù)字信息碎片的形式記載下來(lái)。如今越來(lái)越多企業(yè)利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶畫像，在為用戶提供個(gè)性化服務(wù)的同時(shí)，也帶來(lái)了用戶隱私數(shù)據(jù)暴露的風(fēng)險(xiǎn)。去年，美國(guó)征信巨頭Equifax公司網(wǎng)絡(luò)遭黑客攻擊，導(dǎo)致約1.43億美國(guó)消費(fèi)者的社會(huì)保障號(hào)碼、出生日期、住址、駕照號(hào)碼等個(gè)人信息被泄露。

面對(duì)層出不窮的數(shù)據(jù)隱私泄露事件，在全球范圍內(nèi)，人們對(duì)數(shù)據(jù)隱私的保護(hù)越來(lái)越重視。今年5月，歐盟發(fā)布堪稱“史上最嚴(yán)”的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，強(qiáng)化數(shù)據(jù)主體對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的控制。在國(guó)內(nèi)，對(duì)金融科技領(lǐng)域的隱私保護(hù)也日益嚴(yán)格。近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和新華社聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)金融科技應(yīng)用與發(fā)展研究報(bào)告2018》提出，要加快完善隱私保護(hù)手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)的規(guī)范應(yīng)用。

《報(bào)告》指出，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用潛力可期，但仍存在安全穩(wěn)定性問(wèn)題、隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，面臨底層技術(shù)有待發(fā)展成熟、處理速度尚難以完全滿足金融業(yè)務(wù)需求、缺乏統(tǒng)一的金融領(lǐng)域應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)等挑戰(zhàn)。

“隨著產(chǎn)業(yè)加速跨界融合，保險(xiǎn)、金融等行業(yè)面臨的問(wèn)題，已經(jīng)無(wú)法用單一科技解決，而是必須多種科技融合落地，打造無(wú)邊界、多支撐的‘多輪車’，才能滿足行業(yè)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展。”李雪峰表示。

三大學(xué)科交叉融合 掃除數(shù)據(jù)隱私障礙

今年10月，眾安科技聯(lián)合合作伙伴發(fā)布了《基于區(qū)塊鏈資產(chǎn)協(xié)議的保險(xiǎn)通證白皮書》，提出了開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議的概念，不僅充分衍生數(shù)字資產(chǎn)的金融創(chuàng)新和加速價(jià)值流通，而且確保用戶個(gè)人對(duì)數(shù)據(jù)隱私的控制權(quán)。在開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議的基礎(chǔ)上，眾安科技希望通過(guò)實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)三大學(xué)科的交叉融合，掃除數(shù)據(jù)隱私障礙。

李雪峰表示，人工智能的訓(xùn)練模型可通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行傳輸，在數(shù)據(jù)方進(jìn)行自動(dòng)學(xué)習(xí)，再通過(guò)加密技術(shù)對(duì)整個(gè)學(xué)習(xí)流程進(jìn)行加密，避免任何一方的數(shù)據(jù)泄露；在人工智能的幫助下，區(qū)塊鏈上的加密數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“開(kāi)放但不共享”，并基于去中心化、不可篡改的特性，為密碼學(xué)帶來(lái)全新定義；密碼學(xué)保證區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)隱私安全，為區(qū)塊鏈打通數(shù)據(jù)價(jià)值。

事實(shí)上，眾安早在2015年就開(kāi)始關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)。據(jù)眾安科技區(qū)塊鏈創(chuàng)新業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人姚卓君介紹，眾安科技從點(diǎn)到線，從修煉內(nèi)功、服務(wù)保險(xiǎn)和生態(tài)伙伴場(chǎng)景到以安鏈云為載體實(shí)現(xiàn)用戶、產(chǎn)品、場(chǎng)景能力的開(kāi)放；由線及面，在深耕保險(xiǎn)領(lǐng)域的同時(shí)協(xié)助伙伴實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的數(shù)字化，再到通過(guò)科技創(chuàng)造價(jià)值，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，推動(dòng)資產(chǎn)的通證化和流通能力。

如今，眾安科技不但是國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的制定者和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的參與者，而且其自主研發(fā)的區(qū)塊鏈系統(tǒng)眾安鏈成為工信部標(biāo)準(zhǔn)院三大開(kāi)源項(xiàng)目之一。通過(guò)攜手保險(xiǎn)、金融、健康醫(yī)療、農(nóng)業(yè)、奢侈品等行業(yè)伙伴，從區(qū)塊鏈“步步雞”扶貧，到給鉆石打上區(qū)塊鏈“電子身份證”，眾安科技不斷開(kāi)拓區(qū)塊鏈在再保險(xiǎn)、防偽溯源、反欺詐、數(shù)字資產(chǎn)、公益慈善、電子存證、第三方加密等領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景。

開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議的問(wèn)世和區(qū)塊鏈、人工智能、密碼學(xué)之間奇妙的“化學(xué)反應(yīng)”，有望解決數(shù)據(jù)隱私這一最基礎(chǔ)也是最迫切的難題，也將為保險(xiǎn)、金融行業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的空間。

助力數(shù)據(jù)流通 布局通證經(jīng)濟(jì)

在推動(dòng)金融科技發(fā)展的同時(shí)，眾安科技通過(guò)多學(xué)科的融合落地助推一種新的經(jīng)濟(jì)模式——通證經(jīng)濟(jì)。在這個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，重要的實(shí)體經(jīng)濟(jì)資產(chǎn)、身份價(jià)值等全部實(shí)現(xiàn)通證化，成為可流通的加密權(quán)益證明。相對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)而言，通證經(jīng)濟(jì)依托區(qū)塊鏈?zhǔn)箶?shù)據(jù)更加安全可靠，而且速度快效率高，以去中心化進(jìn)行利益互換，實(shí)現(xiàn)真正的價(jià)值傳遞。

隨著通證經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，將誕生以用戶為中心的新型數(shù)據(jù)商業(yè)模式，如數(shù)字銀行和數(shù)字營(yíng)銷等。以數(shù)字廣告為例，首先交易平臺(tái)收集廣告商需求，做好需求模型迭代；然后下發(fā)到手機(jī)等各個(gè)終端節(jié)點(diǎn)，由用戶決定是否對(duì)通證進(jìn)行授權(quán)，以此選擇是否精準(zhǔn)投放廣告；最后，由于廣告通證跟隨用戶或設(shè)備，沒(méi)有任何限制，很多業(yè)務(wù)都可以自由加入到這一商業(yè)模式中來(lái)。

李雪峰透露，眾安科技分“三步走”布局通證經(jīng)濟(jì)：第一，定義開(kāi)放資產(chǎn)協(xié)議，向企業(yè)、個(gè)人、監(jiān)管提供統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化的接口，從而解決如何讓資產(chǎn)在區(qū)塊鏈上流通的問(wèn)題；第二，創(chuàng)建保險(xiǎn)通證，在保險(xiǎn)領(lǐng)域首先落地和應(yīng)用，打通用戶、企業(yè)及監(jiān)管部門在共保、再保、保單質(zhì)押、監(jiān)管等環(huán)節(jié)，有效節(jié)省時(shí)間，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私，同時(shí)助力監(jiān)管；第三，資產(chǎn)通證從保險(xiǎn)行業(yè)逐步擴(kuò)展到銀行、借貸、供應(yīng)鏈、共享等各個(gè)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)基于通證的數(shù)據(jù)開(kāi)放生態(tài)。